大额存单被疯抢!有储户抢了三周没抢到,有银行称一两分钟抢完

导读: 红星资本局7月12日消息,近段时间,在社交平台上有不少网友讨论各地银行大额存单产品的情况。目前,随着存款利率的走低,国有大行大额存单利率几乎均降至3%以下,且购买难度大,

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红星资本局7月12日消息,近段时间,在社交平台上有不少网友讨论各地银行大额存单产品的情况。红星资本局采访发现,有储户“抢了3个星期都没抢到”,还有储户在对比多家银行后,选择在利率更高的中外合资银行开卡抢单。银行工作人员向红星资本局表示,近期咨询、购买大额存单的储户增多,还有银行称“发行后一两分钟抢完”。

目前,随着存款利率的走低,国有大行大额存单利率几乎均降至3%以下,且购买难度大,股份制银行利率略高于国有大行,也降至3%左右。

但在银行普遍下调利率的情况下,也部分中小银行选择“逆向而行”,利用相对较高的利率吸引储户,利率最高接近4%。

储户抢大额存单

有银行称“几乎秒光”

“我们这边根本抢不到,抢了3个星期都没抢到。”7月8日,在一则讨论“大额存单难抢”的帖子里,江苏南京的小云评论道。在接受采访时,她告诉红星资本局,发现定期存款利率下调后,她便向当地多家银行打听利率较高的大额存单产品,但不仅利率不及预期,更重要的是没有额度。

近期社交平台上,不少网友在讨论大额存单 图片来源:小红书APP

“国有大行利率太低了,3年才2.85%。招商的大额新客3.1%,华夏只有2年的大额,才2.7%。”6月下旬,她终于通过南京银行(601009.SH)一名客户经理申请到三年期利率3.3%的大额存单,再加上转让存单,共购买了50万元。

“大额是每周一上午九点发行,有意向的客户自己去抢,抢完为止。一般九点零一、零二就抢完了。”7月11日,南京银行南京某支行的一名工作人员告诉红星资本局,目前大额存单抢购难度大,利率也在下调,“三年期利率昨天周一是3.25%(新客3.3%),今天起统一执行3.1%。”

“总趋势是利率不断下滑,谁不找最高的去存钱?”对比多家银行后,上海的梁先生在厦门国际银行开了卡存钱。他告诉红星资本局,3.55%利率的大额存单产品平时没有额度,只有每周三、周五上午十点在手机银行APP才能抢到,“基本秒光”。

“3.55%的利率本周三(7月12日)还有最后一次,周五就没有了,下个星期我们会降利息。”7月10日,厦门国际银行上海某支行的一名客户经理向红星资本局介绍,随着利率下调,下周起大额存单的利率会降至3.5%,定期存款利率也会由3.5%降至3.45%。不过该经理介绍,如果抢不到3.55%的大额,可以购买3.5%的定期存款。

国有大行利率“2”字打头

股份行利率调至3%左右

近日,红星资本局通过手机银行APP、官网了解到,国有大行大额存单利率几乎均降至3%以下,且购买难度大。

中国银行(601988.SH)3年期、2年期和1年期的大额存单产品利率分别为2.9%、2.35%和2.0%,均显示额度不足。工商银行(601398.SH)有多款大额存单产品,但最高利率为2.9%的3年期产品有的设置了“300万元起存”的门槛,有的仅限新客购买,还有的点进后显示“当前地区该产品已售空”。

图片来源:中国工商银行APP

建设银行(601939.SH)APP显示大额存单最高年利率2.9%,但点进去后发现,只有一款利率1.59%、期限一个月的产品可以购买。农业银行(601288.SH)现有大额存单最高利率是3年期2.90%,官网的大额存单产品目录显示,今年5、6月份发行的多款3年期大额存单利率为3.1%。交通银行、邮储银行无可购买的大额存单产品。

多家股份制银行大额存单利率略高于国有大行,也降至3.15%左右。招商银行(600036.SH)近期的大额存单产品中,利率最高为1年期2.2%;浦发银行(600000.SH)多款3年期大额存单产品利率为3.15%,均显示额度不足;中信银行(601998.SH)无在售大额存单;民生银行(600016.SH)最高利率是2年期2.6%,已经售罄;广发银行、兴业银行(601166.SH)的多款大额存单产品仍可购买,3年期利率均为3.15%。

图片来源:浦发银行APP

另外,渤海银行(09668.HK)新发大额存单中最高利率为2年期2.7%的产品;光大银行(601818.SH)有利率为3.15%、3.12%的两款3年期产品,不过均已售罄,2年期2.6%的产品仍可购买。

事实上,今年以来银行大额存单发行量就在减少。融360数字科技研究院监测数据显示,今年5月,大额存单发行数量为490只,环比下降15.22%。从近几年大额存单发行情况来看,一季度发行数量及额度均最高,此后逐渐下降。从利率上看,5月发行的大额存单3个月期平均利率环比上涨1.1个基点,6个月及以上期限平均利率均环比下跌,其中2年期下跌2.6个基点,3年期下跌3.6个基点,5年期下跌6.9个基点。

部分中小银行揽储“内卷”

最高利率接近4%

红星资本局注意到,在大银行普遍下调利率的情况下,部分中小银行选择“逆向而行”,利用相对较高的利率吸引储户,还提供线上的积分兑换、线下赠送礼品等服务,如果从他行转入资金,还可以获得额外奖励。

前述厦门国际银行客户经理向红星资本局表示,近期咨询、购买大额存单的储户数量大增,该行在江浙沪地区只有上海有分行,因此不少浙江、江苏居民跨省来开卡,他们也希望用高利息提高知名度,“让客户更多知道我们银行。”

7月10日,红星资本局从贵阳银行(601997.SH)成都某支行了解到,目前5年期的大额存单利率为4.05%,每周发行一次,有1500万元的额度。为了留住储户、打消顾虑,该行工作人员强调,贵阳银行是上市公司,目前在成都共有11家网点,如果抢不到大额存单,还可以考虑利率4.0%的定期存款产品,“如果金额不是很多,其实利息差也不是特别大”。

桂林银行于6月21日对部分存款产品执行利率进行调整,其中个人大额存单利率下调10BP,1年期、2年期、3年期、5年期的利率分别由2.30%、2.90 %、3.55 %、4.05%调整为2.20%、2.80%、3.45%、3.95%。该行桂林某支行的一名工作人员告诉红星资本局,目前大额存款名额充足,“新存的话还可以给您送礼品”。

不过,关注到外地城商银行的高利率,小云曾考虑过异地存款,但“太小的银行不敢存”。

除了城商银行,不少民营银行的利率也要高出国有大行和股份行。

新网银行5年期利率为3.85%,目前仍可购买,几款转让中的存单利率也在3.85%;百信银行3年期3.35%、5年期3.60%的大额存单均可每日限额抢购;蓝海银行3年期利率为3.45%,显示已售罄,转让区有利率3.44%的产品;众邦银行在APP首页推荐5年期利率3.65%的产品。

图片来源:新网银行APP

中国银行研究院博士后杜阳此前接受《证券日报》采访时表示,一方面,相较于国有大行和股份制银行,民营银行在揽储能力、市场认可度、风险管理等方面存在一定差距,故其对存款产品的定价会适当高于全国性银行。另一方面,当前民营银行业务发展较快,对资金需求较高,会适当提高存款利率,吸引居民存款,以保证资产端业务的顺利开展。

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