房贷降息!算算你每月能省多少

导读: 贷款市场报价利率(LPR)结束连续多月的“按兵不动”,迎来自去年8月后的首次调降。9时15分,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为

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贷款市场报价利率(LPR)结束连续多月的“按兵不动”,迎来自去年8月后的首次调降。9时15分,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,均比此前下降10个基点。

新华社资料图 图文无关

上次LPR调降还是在去年8月。2022年8月22日,5年期以上LPR迎来当年的第三次下调,2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%,分别较前一个月下降了5个基点和15个基点。

此次LPR调降符合市场预期。为维护银行体系流动性合理充裕,央行6月15日宣布开展2370亿元中期借贷便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作。其中,MLF操作利率为2.65%,较此前下调了10个基点。在此次MLF利率下调之前,央行已于6月13日下调逆回购利率10个基点,为去年8月以来首次下调。

一般来说,逆回购、MLF和LPR之间存在着传导关系。当央行降低逆回购和MLF的成本时,商业银行就有动力降低LPR报价,从而带动贷款利率下降。市场普遍认为,逆回购利率和MLF利率双双下调,是央行在经济下行压力下稳增长的政策举措,有助于修正经济预期并提振市场情绪。因此,当时市场普遍预测称LPR有望下调,降低企业的融资成本,减轻个人的还款压力。

6月13日,国家发展改革委等四部门发布《关于做好2023年降成本重点工作的通知》。通知提出,要推动贷款利率稳中有降。持续发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用,推动经营主体融资成本稳中有降。

LPR调整关乎贷款购房者的“钱袋子”。与个人住房按揭贷款相关的5年期以上LPR下调,房贷族将有机会享受到政策“大红包”。

对于北京购房人而言,此次LPR下调意味着什么?北京地区银行目前执行的房贷利率为首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷加105个基点。此次调整后,北京目前首套个人住房商贷的利率是4.2%加55个基点,为4.75%;二套房贷是4.2%加105个基点,也就是5.25%。

记者算了笔账,以首套房贷款100万元、20年等额本息偿还方式进行计算,LPR调降后月供为6462元,较调整前的6516元相比少还了54元。

不过这并不意味着房贷族一定能省钱。对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说,房贷利率和LPR调整无关,房贷不会发生变化;对于已转换为LPR定价利率的存量客户,需把重新定价周期和重定价日考虑在内,在重新定价日前月供不变。

具体来看,大部分银行是从新一年的第1月份开始调整,假设购房者与银行约定的重定价周期为1年,重定价日为每年1月1日,本月5年期LPR下调并不会影响其今年每个月还的房贷数额,2024年1月,很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

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