银保监会对原油宝立案调查怎么回事 原油宝事件始末

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　　近日，中国银保监会将对中国银行“原油宝”事件启动立案调查程序。那么，银保监会对原油宝立案调查怎么回事，原油宝事件始末。

　　银保监会对原油宝立案调查

　　2020年5月19日，中国银保监会相关部门负责人表示，中国银行“原油宝”事件发生以来，银保监会持续高度关注，要求中国银行与客户平等协商，依法依规解决问题。

　　据中国银行披露，该行与客户和解签约率已经超过80%，并正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程。

　　该负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已于近日启动立案调查程序。

　　原油宝事件始末

　　背景资料

　　2020年受新冠肺炎疫情、地缘政治、短期经济冲击等综合因素影响，国际商品市场波动剧烈。美国时间2020年4月20日，WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格，由此触发“原油宝”事件。

　　“原油宝”，是中国银行于2018年1月开办“原油宝”产品，是中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”，英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”，并均以美元(USD)和人民币(CNY)计价。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户，签订协议，并存入足额保证金后，实现做多与做空双向选择的原油交易工具。

　　原油宝事件时间轴顾

　　4月3日

　　芝商所通知，修改了IT系统的代码，允许“负油价”申报和成交，从4月5日开始生效。

　　4月15日

　　芝商所清算所发布测试公告称，如果出现零或者负价格，所有交易和清算系统将继续正常运行，所有常规交易和头寸处理都可以在清算中执行。

　　4月20日22:00

　　中行原油宝停止交易并启动移仓。此时距WTI原油期货合约结算日4月21日(北京时间)仅差一天。有投资者在10点前尝试平仓一直提示网络错误致操作失败。

　　4月21日凌晨

　　芝加哥商品交易所WTI原油期货出现上市以来第一次负值-37.63美元/桶。

　　4月21日

　　中行发布公告称，原油宝产品美国原油合约4月21日暂停交易，并表示正在积极联络芝加哥商品交易所，确认交易价格的有效性和相关结算安排。

　　4月22日

　　芝加哥商品交易所决定于即日起允许原油期权行权价为负数。

　　4月22日上午

　　中行向客户发短信，提醒原油宝美国原油合约已参考CME官方结算价-37.63美元/桶进行轧差或移仓，并要求投资者及时补足交割款。

　　4月22日上午

　　中行发公告称，自4月22日起暂停客户原油宝(包括美油、英油)新开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。

　　4月22日下午

　　据媒体报道，各大行已在监管的要求下进行自查，并要求递交自查报告。不少银行已经停了相关产品推荐或停止做多。

　　4月22日晚间

　　中行发布关于原油宝业务情况的说明称，主要参与者仍将根据交易所规则参考该结算价进行结算。已依据事先约定完成5月合约的到期处理。

　　4月23日凌晨

　　据媒体报道，中行从投资者“原油宝”账户里划转了全部本金和保证金，但未划转关联账户资金。

　　4月23日

　　有中行客服表示，保证金不足的情况下，如果还有持仓需要100%补足保证金，如果没有持仓，将视为欠款，银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。

　　4月24日

　　中行发布公告称，将于4月24日进行系统升级。升级期间，中银外汇宝、账户贵金属、双向宝、对私期权和原油宝等相关业务将于04:00至06:00暂停服务。

　　4月24日晚间

　　中国银行发布关于“原油宝”产品情况的说明：我们一直在积极倾听大家心声和市场关切，全面审视产品设计、风险管控环节和流程，在法律框架下承担应有责任，与客户同舟共济，尽最大努力维护客户合法利益。

　　4月26日

　　据媒体报道，银保监会及各地银保监局，都和银行问询、收集材料，内部研究和处置相关问题，以尽快给出解决方案。

　　4月26日下午

　　据媒体报道，知情人士透露，目前，中行尚未对“原油宝”做多投资者追缴欠款或将其纳入征信，暂且也不会追缴欠款。

　　4月29日

　　中国银行晚间发布声明，近日，已委托律师正式向CME发函，敦促其调查4月21日原油期货市场价格异常波动的原因。后续还将加大相关工作力度。

　　4月30日

　　银保监会相关部门负责人公开表示，银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。目前，相关情况正在进一步调查中。

　　银保监会相关部门负责人表示，受当前疫情影响，国际金融市场形势更加复杂多变，提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银保监会将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控。

　　5月5日

　　有原油宝投资者表示，上午收到中国银行电话约下午前往开户行面谈。在面谈中，中行给出一份协议，表示负价损失由中国银行承担，事后保证金多扣的钱退回，并且退回本金20%。但他表示无法同意，因此尚未与中行签署协议。

　　5月5日晚间

　　中国银行关于回应“原油宝”产品客户诉求的公告：原油期货出现负价前所未有，是疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现，客户和中行都蒙受损失。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通，在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解，双方可通过诉讼方式解决民事纠纷，中行将尊重最终司法判决。

　　5月6日

　　《上海证券报》引述原油宝投资者指，收到中国银行来电通知，愿意就原油宝承担客户负价亏损，并将根据客户具体情况，在保证金20%以下给予差异化补偿。 

　　5月11日

　　中国银行APP推出原油宝线上和解协议。对比线上协议和纸质协议，其主要条款和补偿比例，并没有差异，均包含中行承担负价亏损、归还扣划保证金、补偿20%持仓本金的内容。相比纸质协议线上协议删除了保密条款、协调不成的争议条款等内容。